Pensioensparen is een grote zorg geworden voor de Spanjaarden, die, gezien het pensioenfonds in gevaar is, steeds vaker kiezen voor spaarproducten op lange termijn. Met deze producten verzekeren zij een aanvullend bedrag op het ouderdomspensioen dat zij van de sociale zekerheid zullen ontvangen, dat mogelijk ontoereikend is. Zo neigen Spanjaarden steeds vaker naar het gebruik van langetermijnbeleggingsproducten zoals pensioenplannen, zonder twijfel de meest populaire.
Zijn er echter andere spaarproducten? Natuurlijk, en dit is waar de PIAS in het spel komt. Wat zijn deze spaarproducten en hoe verschillen ze van de rest? Welke voordelen bieden ze ons in vergelijking met andere spaarsystemen? In dit artikel vertellen we het u.
Het is in ieder geval het beste om informatie op te vragen bij professionals met jarenlange ervaring en solvabiliteit zoals Euroteide Verzekeringen, omdat we gespecialiseerd zijn in Spaar- en Beleggingsverzekeringen. Zo weet u welk spaarproduct bij u past volgens uw behoeften.
Wat is een PIAS of een individueel systematisch spaarplan?
Een PIAS of individueel plan voor systematische besparingen is een soort van Levensverzekering waardoor u op lange termijn bespaart, zodat u als verzekerde met dit product een reeks besparingen kan behalen met een vaste winstgevendheid. Ook deze producten hebben een aantal fiscale voordelen ,wat erg interessant kan zijn. Deze spaarproducten stellen de verzekerde in staat het verzekerde kapitaal in zijn polis te verkrijgen in geval van overlijden. Dus hoewel PIAS een spaarproduct is, kan men het ook zien als een levensverzekering.
In ieder geval, naast belastingvoordelen, laat PIAS de verzekerde toe sporadisch of periodiek bij te dragen volgens de overeengekomen frequentie met de financiële instelling waarmee dit Individuele Systematische Spaarplan is gecontracteerd. Bovendien, ongeacht of de bijdragen sporadisch of periodiek zijn, kan met PIAS een lijfrente worden gecreëerd die de verzekerde pas vanaf 5 jaar na het betalen van de eerste verzekeringspremie kan beginnen ontvangen.
Welke voordelen heeft PIAS?
Het belangrijkste voordeel dat PIAS biedt, is het opmerkelijke belastingvoordeel. Het heeft echter vele andere voordelen. Laten we ze hier bekijken:
PIAS zijn niet onderhevig aan liquiditeitsaannames
Ze kunnen worden teruggevorderd als er 1 jaar is verstreken vanaf de eerste bijdrage. Dit is een van de belangrijkste verschillen met pensioenregelingen, aangezien deze onderhevig zijn aan liquiditeitsaannames en alleen in zeer specifieke gevallen kunnen worden afgelost.
Hoewel het mogelijk is om een PIAS over te dragen van de ene houder naar de andere, kan elke belastingbetaler één PIAS aangaan. Dit gebeurt niet bij andere spaarproducten zoals pensioenregelingen.
PIAS hebben aanzienlijke fiscale voordelen
Het is op het moment van de aflossing dat de houder profiteert van de fiscale voordelen van de PIAS. Dit is ook een opmerkelijk verschil met pensioenregelingen, aangezien zij geen inkomstenbelasting hoeven te betalen wanneer ze worden opgericht, maar wel wanneer zij worden ingewisseld.
In ieder geval zal de PIAS, zodra deze is afgelost, worden belast op de inkomsten uit vastgoedkapitaal naarmate de inkomsten worden ontvangen. Daarnaast is het te belasten bedrag afhankelijk van de leeftijd van de deelnemer op het moment dat de lijfrente wordt ontvangen. Dus hoe ouder de deelnemer, hoe minder belasting er moet worden betaald over deze inkomsten. Zo moet vanaf 70 jaar slechts 8 % van de verkregen inkomsten worden betaald, terwijl als dit tussen 50 en 59 jaar wordt verkregen, 28 % moet worden betaald.
De PIAS wordt belast tegen 19% in de IRPF als ze worden ingewisseld voordat de eerste 5 jaren zijn verstreken.
Ze worden echter belast tegen 21% als de bijdragen meer dan 6000 euro en maximaal 50 bedragen, en 000% als de bijdragen meer dan 23 euro bedragen.
De PIAS dragen de vorming van een lijfrente op voorwaarde dat ze niet binnen 5 jaar na de eerste bijdrage worden ingewisseld.
Wat is het verschil tussen een PIAS en andere spaarproducten?
Naast PIAS vinden we op de markt andere spaarproducten die ons kunnen helpen bij het creëren van een goede buffer voor ons toekomstige pensioen. Laten we kijken wat PIAS onderscheidt van andere spaarproducten.
Pensioenregeling
Dit is het ultieme spaarproduct voor de lange termijn. Het heeft bepaalde fiscale voordelen, zodat de houders van een pensioenregeling geen inkomstenbelasting hoeven te betalen over de bijdragen die zij aan de regeling betalen, mits de bijdragen niet hoger zijn dan XNUMX euro's per jaar. Anderzijds kan het spaargeld in een pensioenregeling worden terugverdiend op het moment van pensionering, maar ook in geval van overlijden, blijvende invaliditeit, ernstige ziekte en langdurige werkloosheid van de deelnemer. Dus, terwijl de PIAS een lijfrente vormt die kan worden aangevraagd als er XNUMX jaar zijn verstreken vanaf de eerste bijdrage, kunnen pensioenregelingen alleen worden terugverdiend wanneer bepaalde aannames worden gedaan en in de vorm van een enkel inkomen.
PPA of Verzekerde Pensioenregeling
PPA's zijn ook spaarplannen op lange termijn die tot doel hebben het ouderdomspensioen van de sociale zekerheid aan te vullen. Daarnaast bevatten ze ook een levensreddende verzekering, zoals het geval is bij PIAS, dat wordt geïnd bij pensionering, arbeidsongeschiktheid of overlijden. Dus hoewel de PIAS op elk moment en onder elke veronderstelling kan worden ingewisseld, op voorwaarde dat er ten minste 5 jaar zijn verstreken sinds de eerste bijdrage, kunnen PPA's alleen onder bepaalde omstandigheden worden ingewisseld.
PALP of langetermijnspaarplan
PALP's zijn ook een goed spaarproduct op lange termijn, vooral gericht op de meer conservatieve spaarders. Deze PALP's hebben dus een laag rendement - veel meer dan de vorige spaarproducten - ontworpen voor de midden- en lagere klassen, omdat de risico's ook veel lager zijn. Bovendien garanderen deze plannen volgens de wet dat hun eigenaren in het ergste geval 85% van de investering zullen terugkrijgen. Aan de andere kant heeft het een reeks fiscale voordelen die sterk lijken op die van pensioenregelingen.
Er zijn ongetwijfeld veel spaarproducten op de markt te vinden, zodat we altijd de optie hebben te kunnen kiezen voor dat product dat het beste bij onze behoeften en eisen past. Het beste is altijd te rekenen op de jarenlange ervaring van goed voorbereide professionals in deze spaar- en beleggingsproducten. Bij Euroteide Verzekeringen adviseren wij u graag en staan we aan uw zijde om de juiste keuze te maken voor uw behoeften en besparingsprofiel.