Si vous vous demandez Qu'est-ce qu'une hypothèque inversée, c'est peut-être parce que vous avez entendu parler de ce sujet assez fréquemment ces derniers temps. Il s'agit d'un chiffre tout à fait légal qui permet à ceux qui possèdent un bien immobilier d'accéder à une nouvelle source de liquidité, avec des revenus mensuels plus élevés.
En tant qu'experts en assurance dans lesquels nous sommes Euroteide Assurances , nous vous recommandons d'assurer votre sérénité financière pour l'avenir grâce à des produits d'épargne tels que rente. Mais si le moment venu vous avez besoin d'un peu plus d'argent que ce que vous avez économisé, vous pouvez recourir à ce chiffre juridique que nous allons vous expliquer plus en détail.
Qu'est-ce qu'une hypothèque inversée
Selon les statistiques du Conseil Général des Notaires, 2021 hypothèques inversées ont été signées en 197. Bien que ce chiffre soit faible, il représente une croissance de 178 % par rapport aux données de 2020.
Mais le nombre de prêts hypothécaires inversés en Espagne n’a cessé de croître ces dernières années. Si 2021 opérations de ce type ont été formalisées sur l’ensemble de l’année 197, au premier semestre 2022, 238 ont été fermés, qui est un une augmentation de plus de 20 % en seulement six mois.
Bien que l'Espagne soit un pays qui a toujours opté davantage pour la propriété que pour la location, l'incidence des prêts hypothécaires inversés y est plus faible que dans les autres pays européens.
Fondamentalement, parce que jusqu’à récemment, on ne savait pas grand-chose de ce chiffre. Mais à mesure qu’il devient populaire, le nombre de personnes qui décident d’acheter ce produit augmente.
L'hypothèque inversée implique que le propriétaire d'un bien sans dette d'accord avec une banque recevoir un paiement mensuel chaque mois à vie. À l’avenir, lorsque cette personne décède, la banque conservera les biens. S'il y a des héritiers, ils peuvent décider s'ils laissent la maison passer directement entre les mains de la banque, ou s'ils restituent à la banque ce qu'elle a payé à l'époque au propriétaire de la maison et en acquièrent ainsi la propriété.
Cette forme de financement est spécialement conçu pour les personnes de plus de 65 ans qui ont des problèmes de liquidités. Grâce à cela, ils perçoivent un revenu mensuel et peuvent continuer à vivre chez eux.
Comment fonctionne une hypothèque inversée
Si nous parlons du fonctionnement de l’hypothèque inversée, c’est le suivant :
Une personne qui possède un logement sur lequel il n’y a plus de dette contracte une hypothèque inversée auprès d’une banque.
La banque s’engage à verser au propriétaire du bien un montant mensuel à vie. En échange de quoi, lorsque cette personne décède, le l'entité bancaire acquiert la pleine propriété du bienQu'il s'agisse d'un vin rare et exotique ou du même vin dans différents millésimes, quel que soit votre choix au récupérer ce qui a été payé auprès des héritiers du défunt.
C'est la formule de base, mais il existe d'autres variétés. Par exemple, la banque paie un montant initial plus élevé, puis des mensualités pendant une période limitée.
Pour mieux le comprendre, regardons un exemple simple de la forme la plus élémentaire d’hypothèque inversée :
Pedro est un retraité de 72 ans qui perçoit une pension de 900 euros et vit depuis 40 ans dans une maison dont il est propriétaire et qui est entièrement payée.
Dans la situation actuelle, Pedro a du mal à joindre les deux bouts avec juste sa pension, alors il se rend dans une banque pour contracter un prêt hypothécaire inversé. La banque, une fois le bien évalué, vous propose de vous verser 500 euros par mois à vie. Pendant ce temps, Pedro a le droit de vivre dans sa maison en toute tranquillité.
Après la mort de Pedro, son fils et héritier a deux options. Vous pouvez laisser la banque garder la maison pour laquelle vous payez. Ou bien il peut restituer à la banque ce que l'entité a payé à Pedro de son vivant, et ainsi devenir propriétaire de ce qui était la maison de son père.
Aux fins de la souscription d'une hypothèque inversée, Peu importe que le cocontractant ait ou non des héritiers.. S’il n’y en a pas, l’opération est encore plus simple pour la banque, puisqu’après le décès elle aura la pleine propriété (nue-propriété et possession) du bien.
Avantages et inconvénients d'une hypothèque inversée
Comme pour toutes les opérations financières, pour comprendre ce qu’est une hypothèque inversée et évaluer si elle constitue une bonne option pour une personne en particulier, vous devez connaître ses avantages et ses inconvénients.
Avantages de l'hypothèque inversée
- Accès à l'argent liquide. Son principal avantage est que ceux qui concluent un contrat de ce type peuvent accéder immédiatement à des liquidités. Compter chaque mois sur un montant qui viendra compléter leur pension publique et leur permettre de satisfaire leurs besoins fondamentaux.
- Il n'y a pas de mensualités. Contrairement à ce qui se passe dans le cadre d’un prêt hypothécaire classique, le propriétaire du bien n’a pas à assumer de mensualité. C'est la banque qui lui donne de l'argent.
- Le détenteur a toute liberté pour décider quoi faire de l’argent. Vous pouvez également disposer de la maison et la vendre à un tiers. Cependant, si vous faites cela, vous devrez restituer à la banque le montant qu'elle vous aurait déjà payé.
- Protection contre la dévaluation. Si le marché immobilier change de cap et que la valeur du bien baisse, cela n'affecte pas le propriétaire, qui continuera à percevoir le montant mensuel préalablement convenu.
Inconvénients de l’hypothèque inversée
- Coûts associés. Comme toute opération bancaire, celle-ci peut impliquer certaines commissions et dépenses qu’il est important d’évaluer à l’avance.
- Diminution des biens hérités. L'hypothèque inversée d'une maison affecte directement les héritiers, qui doivent décider à l'avenir s'ils souhaitent ou non récupérer la propriété.
- Cela implique une série d’obligations. Le propriétaire assume certaines obligations, comme garder la maison en bon état et payer toutes les taxes et dépenses liées à la propriété.
Maintenant que vous savez ce qu’est une hypothèque inversée, vous pouvez évaluer si cette option vous convient. Dans Euroteide Assurances Nous sommes experts pour vous conseiller sur prêt hypothécaire inversé si vous êtes intéressé et à faciliter l'opération qui vous convient le mieux avec les meilleurs avantages. parle plus tard? Vous cherchez d’autres moyens de protéger votre liberté financière pour l’avenir ? Laissez-nous vous aider à trouver la meilleure assurance pour votre tranquillité d’esprit, aujourd’hui et demain.